마스터카드, APP 사기 방지를 위해 영국 9개 은행에 AI 사기 탐지 도구 도입

미국 다국적 금융 서비스 기업 Mastercard Inc (NYSE: MA)은 부정 거래를 탐지하는 데 도움이 되는 새로운 AI 도구를 개발했으며, 이 도구를 몇 개 은행에 배송했습니다.

Mastercard는 이 AI 도구를 소비자 사기 위험 시스템(Consumer Fraud Risk system)이라고 부르며, 이미 영국의 9개 은행에 설치되었습니다. 그 중에는 Bank of Scotland Plc, Lloyds Banking Group Plc 및 Natwest Group Plc도 포함됩니다.

블룸버그 보고서에 따르면, Mastercard는 수년간의 거래 데이터를 사용하여 AI 도구를 교육했습니다. 이 교육을 통해 도구는 고객이 자금 이동을 시도하고 이를 승인되지 않은 푸시 지불(APP) 사기로 지목될 수 있는지를 예측할 수 있습니다. 이러한 사기는 사람들을 속여 정당성을 가장하는 계정으로 돈을 송금하도록 꾀는 것입니다. 사기꾼들은 비즈니스, 알려진 친구 또는 가족 구성원의 계정을 만들어 가장하는 경우도 있습니다.

Mastercard의 사이버 및 인텔리전스 부사장에 따르면, 많은 APP(승인된 푸시 지불) 사기는 계정 소유자가 정당하게 완료한 이체로 인해 대응하기가 어렵습니다. Bhalla는 이를 “큰 문제”로 간주하며, 이체가 정당하기 때문에 불법 지불과 같은 다른 사기 계획을 탐지하기 위해 배치된 보안 확인을 통과합니다.

• 싱가포르 은행 DBS가 전자 CNY 수집을 가능하게 하는 상인 플랫폼을 출시했습니다.
• 테슬라, 일본에서 모델 3 및 Y 전기차 가격 대폭 인하
• 그래미 시상식, AI로 생성된 음악 수용, 수상 후보로 고려한다.

Mastercard AI 도구의 작동 방식

Mastercard의 AI 도구는 고객이 시도한 모든 이체를 검토합니다. 소비자 사기 위험 시스템은 각 시도를 0에서 999까지의 위험 점수로 지정하며, 1초 이내에 이루어집니다. 은행은 자체 분석과 AI 도구의 도움을 받아 잠재적인 거래를 제때 차단할 수 있습니다.

Mastercard는 은행과의 협력을 통해 이 도구를 개발했습니다. 이 결제 처리 업체는 은행과 함께 5년 동안 사기꾼이 은행 간에 자금을 이동하는 방법을 연구하기 위해 협력해 왔습니다. 이 사기꾼들은 이 방법을 사용하여 사기 행위를 복잡하게 하거나 숨기기 위해 이용합니다. 이 정보를 통해 Mastercard는 특정 패턴과 사기 위험을 증가시킬 수 있는 여러 계정을 발견하고, 이 데이터를 사용하여 AI 도구를 교육시켰습니다.

블룸버그 보고서에 따르면, TSB Banking Group Plc는 이 시스템을 최초로 설치한 기관입니다. 시행된 지 4개월 동안 이 은행은 이러한 유형의 사기를 탐지하는 능력이 20% 증가했습니다. TSB는 Mastercard의 AI 도구가 영국의 은행들이 매년 1억 파운드를 절약할 수 있다고 예측합니다. 은행의 사기 담당인 Paul Davis에 따르면, “데이터 공유의 힘을 잘 보여주는 좋은 예입니다. 이는 우리가 송금과 수령 양쪽을 처음으로 볼 수 있게 해준 것입니다.”

은행 사기 통계

온라인 사기 예방 플랫폼인 Seon은 6월에 발표한 보고서에서 사기의 비용을 강조했습니다. Seon에 따르면, 미국의 소매 서비스를 포함한 모든 소매 서비스에 대한 사기 비용이 4.2% 증가했습니다. 보고서에 따르면, 은행 결제로 인한 특정 사기 손실은 거의 16억 달러입니다. 또한, Seon은 사기 1달러당 4.23달러의 비용이 든다고 언급합니다.

다른 보고서에 따르면, 2020년 영국의 APP 사기는 4억 7900만 파운드에 이르렀으며, 온라인 뱅킹 사기는 2019년에 64% 증가했습니다. 보고서는 또한 전체 영국 은행 사기 사례의 47%가 원격 뱅킹 채널을 통해 발생했다고 언급합니다. 피해자의 평균 손실은 사례당 600파운드입니다.